Zaciągnięcie zobowiązania finansowego w banku to dziś powszechna praktyka u osób niemal w każdym wieku. Przeznaczenie kredytu bywa różne: od dużych inwestycji takich jak budowa domu, zakup mieszkania, samochodu, remont przez mniejsze wydatki: meble, sprzęt AGD czy pokrycie nieoczekiwanych wydatków osobistych.
Aby usprawnić proces udzielania kredytów gotówkowych wiele banków wprowadziło tzw. kredyt na oświadczenie – rodzaj kredytu, który niemal do zera redukuje formalności związane z oceną i potwierdzeniem zdolności kredytowej. Kredyt na oświadczenie – na czym polega? Kto i na jakich zasadach może z niego korzystać? Na jaką kwotę i okres można go zaciągnąć?
Czym jest kredyt na oświadczenie i kto może go otrzymać?
Kredyt na oświadczenie to rodzaj zobowiązania finansowego przyznawanego przez bank osobie pełnoletniej o pełnej zdolności do czynności prawnych, która ma stałe źródło dochodów i zdolność kredytową.
Zasadniczą różnicą pomiędzy kredytem na oświadczenie, a pozostałymi formami kredytu jest uproszczona procedura, polegająca na tym, że ocena zdolności kredytowej opiera się wyłącznie na oświadczeniu i deklaracji kredytobiorcy o dochodach.
Dzięki takiemu rozwiązaniu decyzję kredytową można otrzymać nawet w ciągu kilku minut po wypełnieniu stosownego formularza dostępnego na stronie internetowej banku lub w trakcie wizyty w stacjonarnym oddziale.
Znaczący wzrost ofert banków związanych z kredytem na oświadczenie można było zaobserwować w okresie pandemii, kiedy dostęp do wielu placówek i załatwianie formalności było mocno utrudnione, a konieczność organizowania różnego rodzaju zaświadczeń w firmach znacząco opóźniały cały proces wypłaty środków.
Niektóre banki przygotowały również ofertę kredytu na oświadczenie nie tylko dla klientów indywidualnych, ale również dla firm. Ich celem jest finansowanie krótkoterminowych potrzeb przedsiębiorstwa (najczęściej związanych z bieżącą działalnością).
Powszechną praktyką przy tego typu wniosku kredytowym dla firm jest przedłożenie przez przedsiębiorcę (pod groźbą kary) deklaracji, iż nie zalega z płatnościami wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego.
Na jaką kwotę można zaciągnąć kredyt gotówkowy na oświadczenie?
Kredyt na oświadczenie można zaciągnąć na dowolny cel i jest szczególnie dedykowany klientom, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku niewielkiej gotówki.
Z uwagi jednak na brak konieczności potwierdzonego zaświadczenia o dochodach od pracodawcy kredyt ten nie jest możliwy do zaciągnięcia na sumę wyższą niż 15 000zł.
Najczęściej jednak wartość udzielonego kredytu nie przekracza 3000-5000 zł przy pierwszym wniosku kredytowym i 10000-15000 zł przy kolejnym wniosku (dla stałych klientów z dobrą historią kredytową).
W przypadku konieczności zaciągnięcia zobowiązania na wyższą sumę należy liczyć się ze zwiększoną liczbą formalności, w tym przedłożeniem aktualnego zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Tego typu procedura zabezpiecza bank przed niewypłacalnością kredytobiorcy.
Okres spłaty kredytu na oświadczenie
Kredyty na oświadczenie z uwagi na mocno ograniczoną ilość formalności, a co za tym idzie ze zwiększonym ryzykiem dla banku (obiektywna i rzetelna ocena zdolności kredytowej jest zaburzona) są przyznawane na bardzo krótkie okresy – często nawet do 30 dni i w tym zakresie nieco bardziej przypominają tzw. pożyczki chwilówki.
W sytuacji, gdy kredytobiorca wnioskuje o większą sumę rozłożoną na kilka lub kilkanaście miesięcy musi liczyć się z koniecznością dopełnienia dodatkowych formalności (zaświadczenie o zarobkach czy wyciąg z rachunku bankowego).
Kredyt na oświadczenie to stosunkowo nowy produkt bankowy skierowany głównie do klientów indywidualnych o dobrej zdolności i historii kredytowej, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku niewielkiej sumy gotówki.
Brak konieczności przedłożenia dokumentacji potwierdzającej wysokość zarobków i rodzaj zatrudnienia znacząco przyspieszają proces decyzyjny i wypłatę środków.
Decydując się jednak na kredyt na oświadczenie należy liczyć się z krótkim okresem spłaty oraz stosunkowo niewielką sumą środków jakie bank może pożyczyć.
Dużym udogodnieniem dla klientów jest fakt, że kredyt na oświadczenie można zaciągnąć praktycznie bez wychodzenia z domu korzystając ze specjalnie przygotowanych formularzy dostępnych na stronach internetowych banku.