Pandemia przyniosła niespotykane wyzwania dla światowej gospodarki, wpływając zarówno na jednostki, jak i przedsiębiorstwa. W odpowiedzi rządy i instytucje finansowe wprowadziły środki mające na celu złagodzenie obciążeń związanych z długami i zapewnienie stabilności finansowej.
Jednym z tych środków jest pojęcie “wakacji kredytowych”lub wakacji od spłat kredytów, które umożliwiają pożyczkobiorcom odroczenie spłaty swojego kredytu na określony czas.
Teraz polski rząd wprowadził nowe prawo, które przewiduje ustawowe wakacje kredytowe, umożliwiające pożyczkobiorcom odroczenie spłaty czterech rat w 2022 roku i czterech rat w 2023 roku. Dzięki temu nowemu rozwiązaniu pożyczkobiorcy mogą skorzystać z dłuższoterminowego rozwiązania swoich problemów finansowych.
W tym artykule omówimy szczegóły ustawowych wakacji kredytowych, w tym ich kwalifikowalność i dostępność, opcje i warunki oraz ich wpływ na wyniki kredytowe.
Co to są?
Obecne wprowadzenie ustawowych wakacji kredytowych umożliwia odroczenie maksymalnie 4 rat kredytowych w 2022 roku oraz 4 rat w 2023 roku, wyłącznie dla osób mających zobowiązania hipoteczne w polskiej walucie. Oznacza to, że osoby, które zawiesiły płatności swoich zobowiązań, mogą teraz skorzystać z tego nowego systemu.
Odroczenie rat kredytowych jest formą ulgi mającej pomóc osobom mającym trudności finansowe z powodu pandemii COVID-19. Ustawowe wakacje kredytowe mają na celu zapewnienie tym osobom tymczasowej ulgi w przypadku zobowiązań hipotecznych.
Jednak ważne jest zauważenie, że odroczone płatności w końcu będą musiały zostać spłacone. Odroczenie rat kredytowych da pożyczkobiorcom tymczasowe ukojenie z ich zobowiązań finansowych i może pomóc im zarządzać swoimi finansami w trudnych czasach. Ostatecznie pożyczkobiorcy powinni dokładnie rozważyć swoją sytuację finansową przed zdecydowaniem się na skorzystanie z ustawowych wakacji kredytowych.
Wymagania i dostępność
Kwalifikacje do obecnych ustawowych wakacji kredytowych są ograniczone do osób posiadających wyjątkowe kredyty hipoteczne w polskiej walucie. Oznacza to, że osoby posiadające kredyty konsumpcyjne lub kredyty w walutach obcych nie kwalifikują się do tego programu. Aby zakwalifikować się, osoby muszą już zawiesić spłatę swojego kredytu z powodu trudności finansowych spowodowanych pandemią COVID-19. Dodatkowo, program ten jest dostępny tylko dla tych, którzy jeszcze nie wykorzystali swoich komercyjnych opcji kredytowych.
Jeśli chodzi o dostępność programu, wszystkie banki oferujące kredyty hipoteczne w polskiej walucie są zobowiązane do zapewnienia swoim klientom opcji ustawowych wakacji kredytowych. Jednakże, konkretne warunki i zasady programu mogą się różnić między bankami. Niektóre banki mogą oferować dłuższy czas zawieszenia spłaty lub inną liczbę odroczonych płatności. Ważne jest, aby osoby dokładnie przejrzeć warunki i zasady swojego banku przed podjęciem decyzji o uczestnictwie w programie.
Opcje i warunki
Dostępne są różne opcje kredytów wakacyjnych oferowane przez różne banki, każdy z własnymi warunkami i zasadami. Te opcje pozwalają pożyczkobiorcom na odroczenie płatności na określony czas, ułatwiając ich sytuację finansową.
Zazwyczaj banki pozwalają na zawieszenie płatności do sześciu miesięcy, przy czym niektóre banki oferują dłuższe okresy zawieszenia, takie jak Alior Bank i Santander Bank Polska. Klienci PKO BP i Millennium Banku natomiast mogą zawiesić tylko jedną płatność w ciągu roku.
Warto zauważyć, że chociaż banki oferują opcje kredytów wakacyjnych, nie są one bezpłatne. Większość banków pobiera opłaty za tę usługę, które mogą wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych.
Ponadto, pożyczkobiorcy, którzy decydują się na opcje kredytów wakacyjnych, muszą spłacić odroczoną płatność w całości po zakończeniu okresu odroczenia. Oznacza to, że pożyczkobiorcy, którzy korzystają z opcji kredytów wakacyjnych, muszą być przygotowani na wzrost swoich miesięcznych płatności po zakończeniu okresu odroczenia.
Wpływ na wynik kredytowy
Osoby zaciągające kredyt wakacyjny powinny być świadome, że ich decyzja o odroczeniu płatności nie wpłynie negatywnie na ich punktację kredytową ani zdolność kredytową, zgodnie z informacjami od Biura Informacji Kredytowej.
Jest to dlatego, że banki są zobowiązane do zgłaszania każdej zmiany w harmonogramie płatności pożyczkobiorcy do Biura Informacji Kredytowej, ale nie wolno im raportować żadnych negatywnych informacji, które mogą wpłynąć na zdolność kredytową pożyczkobiorcy.
O ile pożyczkobiorca spełnia ustalony harmonogram płatności, jego punktacja kredytowa i zdolność kredytowa pozostaną niezmienione.
Jednakże ważne jest, aby pożyczkobiorcy rozważyli swoją sytuację finansową przed zaciągnięciem kredytu wakacyjnego i byli przygotowani na spłatę odroczonych płatności w przyszłości.
Dodatkowo pożyczkobiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że odroczenie płatności może skutkować dodatkowymi opłatami lub odsetkami, co może dalsza wpłynąć na ich sytuację finansową.