Według niedawnych badań przeprowadzonych przez Narodowe Stowarzyszenie Małych Firm, niemal 70% małych firm polega na finansowaniu, aby sfinansować swoją działalność. Z różnymi opcjami finansowania dostępnymi, leasingi kredytowe stały się popularnym wyborem zarówno dla osób prywatnych, jak i firm, które chcą kupić trwałe dobra.
Leasingi kredytowe działają na innych zasadach niż tradycyjne leasingi i oferują niektóre unikalne korzyści i wady. W tym artykule przeanalizujemy szczegóły leasingów kredytowych, w tym różnice między leasingiem a leasingami kredytowymi, zalety i wady leasingów kredytowych oraz szczegóły leasingów kredytowych z różnych banków.
Po przeczytaniu tego artykułu czytelnicy będą mieli jasniejsze pojęcie, czy leasingi kredytowe są lepszą opcją finansowania niż tradycyjne leasingi lub pożyczki osobiste i będą wyposażeni w wiedzę, aby podejmować świadome decyzje finansowe.
Jaki jest leasing kredytowy?
Pożyczki leasingowe to rodzaj opcji finansowania, który zyskuje coraz większą popularność w Polsce. Według raportu Polskiego Związku Leasingu, wartość udzielonych w 2020 roku nowych pożyczek leasingowych wzrosła o 10,2% w porównaniu z poprzednim rokiem.
Pożyczki leasingowe często są mylone z leasingiem samochodowym, ale działają na innych zasadach. Specjalistyczne firmy leasingowe oraz niektóre banki udzielają pożyczek leasingowych, które można wykorzystać do finansowania różnego rodzaju trwałych dóbr, a nie tylko samochodów.
Warunki udzielania pożyczek leasingowych są podobne do warunków leasingu, a proces aplikacji jest krótszy i mniej skomplikowany niż w przypadku pożyczek osobistych. Pożyczki leasingowe i leasing to dwa różne produkty, choć mają pewne podobieństwa.
W przypadku pożyczki leasingowej, pożyczkobiorca staje się właścicielem obiektu umowy natychmiast po zakupie. Pożyczki leasingowe mogą być korzystniejsze dla niektórych firm, ale tradycyjny leasing zwykle jest lepszą opcją dla większości.
Różnice w stosunku do leasingu
Jedną z ważnych różnic między leasingiem a alternatywnymi metodami finansowania jest długość umowy. W przypadku tradycyjnego leasingu, najemca wynajmuje aktywa na określony okres, zwykle od 12 do 60 miesięcy, podczas gdy w przypadku leasingu kredytowego, po zakupie, pożyczkobiorca natychmiast staje się właścicielem aktywów. Oznacza to, że w przypadku leasingu kredytowego, pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za utrzymanie i konserwację aktywów, podczas gdy w przypadku leasingu, ta odpowiedzialność spada na najemcę.
Dodatkowo, leasingi kredytowe zwykle mają dłuższe okresy finansowania, do 7 lat, podczas gdy tradycyjne umowy leasingowe są zwykle krótsze.
Inną istotną różnicą między leasingiem a leasingami kredytowymi są konsekwencje podatkowe. W przypadku leasingu, lessor jest odpowiedzialny za płacenie VAT i odsetek, które mogą następnie odliczyć jako koszt podatkowy. W przeciwieństwie do tego, w przypadku leasingów kredytowych, pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za płacenie VAT i odsetek, które również mogą odliczyć jako koszt podatkowy.
Jednak leasingi kredytowe są traktowane jako pożyczki, a nie leasingi, zgodnie z prawem, co oznacza, że pożyczkobiorca nie będzie korzystać z tych samych korzyści podatkowych co w przypadku leasingu.
Ostatecznie decyzja o wyborze między leasingiem a leasingami kredytowymi zależy od konkretnych potrzeb i okoliczności pożyczkobiorcy, ponieważ każda opcja ma swoje własne zalety i wady.
Korzyści wynikające z leasingu kredytów
Znaczącą zaletą wykorzystywania leasingu jest możliwość finansowania trwałych dóbr na okres do 7 lat, co czyni go odpowiednim rozwiązaniem dla firm i osób prywatnych poszukujących długoterminowych rozwiązań finansowych. Ta opcja finansowania daje możliwość sfinansowania całej wartości obiektu w PLN, z niskim lub zerowym wkładem własnym, oraz pozwala na uzyskanie wysokich kwot kredytów.
Ponadto, leasing ma szybkie i bezproblemowe procedury weryfikacyjne, co czyni go wygodną opcją dla osób potrzebujących finansowania bez długiego procesu aplikacyjnego związanego z kredytami osobistymi.
Oprócz tych korzyści, leasing pozwala na odliczenie VAT i odsetek jako wydatków podatkowych, co stanowi dodatkową zachętę dla firm, aby wybrać tę opcję finansowania. Leasing staje się coraz popularniejszy w Polsce, zastępując kredyty osobiste, i może być wykorzystany do finansowania różnych trwałych dóbr, nie tylko samochodów.
Dzięki tym zaletom, leasing pozostaje odpowiednim rozwiązaniem dla osób poszukujących długoterminowych rozwiązań finansowych dla trwałych dóbr.
Wady leasingu finansowego
Wyższa zdolność leasingowa może być wymagana dla osób lub firm rozważających wykorzystanie leasingu z powodu jego wad. Po pierwsze, leasingi lombardowe mogą obniżyć zdolność kredytową pożyczkobiorcy, co może utrudnić uzyskanie finansowania w przyszłości. Jest to spowodowane tym, że leasingi lombardowe traktowane są jako pożyczki, a nie leasing, zgodnie z prawem. W rezultacie podlegają one bardziej rygorystycznym wymaganiom od tradycyjnych leasingów. Ponadto, leasingi lombardowe mogą mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, jeśli ten nie spłaci pożyczki. Może to prowadzić do wyższych oprocentowań i niższych kwot pożyczek w przyszłości.
Po drugie, leasingi lombardowe mają wyższą stopę procentową niż tradycyjne leasingi. Wynika to z faktu, że leasingi lombardowe są uważane za bardziej ryzykowne niż tradycyjne leasingi, ponieważ pożyczkobiorca staje się właścicielem obiektu umowy natychmiast po zakupie. W rezultacie firmy leasingowe i banki pobierają wyższą stopę procentową w celu wynagrodzenia tego ryzyka. Ponadto, leasingi lombardowe mogą wymagać wyższego wkładu własnego niż tradycyjne leasingi. Oznacza to, że pożyczkobiorca musi wpłacić większą zaliczkę przy zaciąganiu pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, chociaż leasingi lombardowe oferują pewne korzyści, takie jak szybkie i bezproblemowe procedury weryfikacyjne i możliwość finansowania 100% wartości obiektu w PLN, ich wady również muszą być dokładnie rozważone przed wyborem tej opcji finansowania.
| Wady leasingów lombardowych | Wyjaśnienie |
|---|---|
| Niższa zdolność kredytowa | Leasingi lombardowe są traktowane jako pożyczki, a nie leasing, zgodnie z prawem, co może obniżyć zdolność kredytową pożyczkobiorcy i utrudnić uzyskanie finansowania w przyszłości. |
| Wyższa stopa procentowa | Leasingi lombardowe mają wyższą stopę procentową niż tradycyjne leasingi, ponieważ pożyczkobiorca staje się właścicielem obiektu natychmiast po zakupie, co uważane jest za bardziej ryzykowne. |
| Wyższy wkład własny | Leasingi lombardowe mogą wymagać wyższego wkładu własnego niż tradycyjne leasingi, co oznacza, że pożyczkobiorca musi wpłacić większą zaliczkę przy zaciąganiu pożyczki. |
| Negatywny wpływ na zdolność kredytową | Leasingi lombardowe mogą mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, jeśli ten nie spłaci pożyczki, co może prowadzić do wyższych oprocentowań i niższych kwot pożyczek w przyszłości. |